由銀行定義的信用

【賴帳日記.三】2011.04.02

今天跟著爸爸去掃高祖父母和曾祖父母的墓,去了淡水公園化公墓、三芝第四公墓、淡水第四公墓和老家附近的小山坡四個地方。在車上,爸爸問我銀行打電話來催帳是怎麼回事,我解釋自己的想法和打算,講著講著不知不覺地激動起來。上一次這樣的激動對話是在市議員選舉中,爸爸勸我不要去反對淡北沿河道路的興建。

兩次的結果,爸爸最後都是默許我的堅持。說真的,能夠放手讓兒子瘋狂地闖,他是一個很了不起的父親。

在跟爸爸解釋我的憤怒時,有一件事情讓我的音量不小心大了一點,是關於「信用是什麼」的這個話題。一個老百姓貸了款,老老實實繳了三十年,信用也不會有什麼了不起的等級,而一但繳不下去,信用就破產了。但是,信用破產之後真的就信用破產嗎?可笑的是,如果口袋裡裝著幾千萬再來找銀行,什麼信用不信用的就不是問題了。

爸爸聽了,沒有說什麼地點點頭,因為他就是一個老老實實繳了三十年貸款的老百姓,一向戰戰兢兢守護著自己的信用,而他對世道也很清楚,很清楚大企業大老闆都怎麼使用甚至玩弄信用。

我年輕的時候曾經傻傻地相信理財雜誌告訴我的,要趁早開始跟銀行有所往來,累積借款還款的紀錄,這是經營信用的起步,所以從大學時代開始就辦了信用卡,盡量把生活花費用刷卡來付,然後乖乖每期繳清。

退伍出社會後,當我開始累積卡債,想要貸款來償還時,非常自以為是地認為經營將近十年的信用應該很有份量,一時好奇,跑去金融聯合徵信中心申請了個人信用報告。讀了報告之後很傻眼,儘管一直都至少正常繳了最低金額,但是只因為連續三個月未繳清全額、產生循環利息,信用等級就變得很低。

每次有人提醒我信用破產的嚴重性,我就會想起父親三十年的謹慎和我十年的自以為是。我現在開始賴帳,顯然不久以後就會信用破產。我該擔心這個由銀行定義的信用會不會破產嗎?關於我的賴帳行動,還有很多地方正在思考,但是有一點已經百分之百確定,那就是,我不在乎這由銀行去定義的信用二字。

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