非常純粹、非常原味的自重自尊

【賴帳日記.七】2011.06.27

很久沒寫賴帳日記了。昨天去參加卡債受害人自救會的「修法救卡債動員大會」,會中有些事情、有些想法要記下,因此動筆。不過,先補充一下這陣子我的卡債的新狀況。

五月下旬,我收到四份士林地方法院寄來的公文。其中有三份是支付命令,主文內容沒什麼,只是「債務人應向債權人清償若干元如何如何」而已,但是附件卻有玄機。附件「債權人請求之原因事實」中提到消費簽帳未給付的金額很有問題,這是吳宗昇老師一再提醒我要注意的,因此,我針對這三份支付命令回了公文:

「請求貴院向元大商業銀行、匯豐商業銀行、台北富邦商業銀行、台新國際商業銀行要求提供消費金額總額、已支付的消費金額、未支付的消費金額、利息與手續費總額、已支付的利息與手續費、未支付的利息與手續費,並附以清楚的數據證據及計算過程,以便澄清事實。如各銀行未能提供,爾後請避免濫用『消費帳款』與『利息』『手續費』等數額,並請各銀行承認無法釐清債務中消費帳款與利息所佔數額與比例。未來債務中消費帳款與利息所佔數額與比例以我方計算為準。」

這其實呼應了目前自救會不斷提醒大眾注意的一個現狀:

「原先法院審查更生案件時,債權人並無提出債權說明書,往往將歷年來之利息及違約金等當作本金,墊高債權數額,使法官誤以為債務人清償成數過低。」

如果讀到這篇文章的朋友因為卡債問題與法院接觸,請務必跟我一樣,白紙黑字地要求法院向銀行索取債務金額的詳細資訊。這樣的要求可一點都不過份,這是根據《消費者債務清理條例》第33條的規定:

「債權人為金融機構、資產管理公司時,應依前項規定提出債權說明書,並於說明書中表明下列事項:一、尚未清償之債權本金及借款日。二、利息及違約金之金額及其計算方式。三、債務人已償還金額。四、前款金額抵充費用、利息、本金之數額。五、其他債務人請求之事項,經法院認為適當者。」

而第四份公文則是一份民事裁定,要強制執行我所簽的一張本票。這張本票,是我在跟台新銀行協商時他們要我簽的,但是最後那次協商並沒有成功。協商失敗,簽的本票還算不算?我不知道。

法院要求我「如不服本裁定,應於裁定送達後10日內,向本院提出抗告狀,並繳納抗告費新台幣1,000元。」我回覆說:「有關民事裁定司票第2586號中所提本票,是我與台新銀行進行債務協商時簽訂合約時同時簽下,現在合約無效,本票是否有效,在此提出質疑。然而因為無法負擔抗告費1000元,我不提出抗告。」

以上就是近況。接下來紀錄一下昨天的動員大會。

在討論的過程中,有一位大哥突然舉手發言,說他認為現在在更生或清算之後,個人信用紀錄上還要注記好幾年,非常不合理。講著講著,他激動起來,甚至一度聲稱如果在修法運動中不把這個注記規定也修改掉,他就不支持。

一開始會中大部份伙伴不大懂為什麼這位大哥這麼在意信用注記的問題。剛處理掉債務問題,大部分人不會想要立刻又使用信用貸款。林永頌律師反覆地問了他幾次:你覺得注記對你實際上的影響是什麼?

幾番問答之後,大家才終於懂了這位大哥的意思,他說:「不管怎樣,人還是有榮譽和責任感」。

這跟另一個故事應該擺在一起讀:

林律師提到,曾有一位大姐一邊流淚一邊講述自己的故事,講到她欠的債、她的家庭和收入,聽到後來,林律師認為她的經濟狀況根本就沒辦法進更生去還錢,應該直接清算免責,但是那位大姐很堅持,想走更生。

她說:「即使只能一個月還一千,我也要還。」

這兩件事情震撼到我。我先不談欠債還錢這個觀念的根深蒂固,先不談卡奴的去污名化,也先擱下「先求有尊嚴的活著」這個苦口婆心的勸諫,而是直接感受他們的自重自尊。我不得不說,這種非常純粹、非常原味的自重自尊,我這次感受到它的重量。

昨天之前,我會想跟那位大哥說:「別在乎注記了,那不是污點。」也會想跟那位大姐說:「別管還錢了,先讓自己和孩子生活好好過日子吧。」但是我現在知道,那種自重自尊並非完全來自於根深蒂固的欠債還錢觀念,也不是完全來自於卡奴被污名化,而是作為一個人的精神需求。我們可以調整滿足這種精神需求的前提——在卡債族的例子裡,就是對欠債還錢的挑戰以及擺脫卡奴污名——但是卻不能否定這種需求本身的價值與意義。

上週中央社記者為了卡債專題電話訪問我,主要是為了我的抗債賴帳行動。她問了一個問題:「你會鼓勵大家逃債嗎?」我當時的回答大概是這樣:「逃債也是有風險、有成本的,必須深思熟慮,尤其如果生涯規劃中需要跟銀行往來,更需要考慮多一點。但是,『有尊嚴的活著』要被當作第一要務去考量,如果逃債是當時處境下有尊嚴的活著唯一的選項,那麼就逃吧。」

當時我提到的「有尊嚴的活著」指的主要是物質上的基本條件,而現在,我認為自尊自重也應該是其中的要件。

相關文章參閱:賴帳日記.目錄

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